Medicare menanggung banyak biaya perawatan kesehatan Anda setelah Anda berusia 65 tahun, tetapi tidak mencakup semuanya. Anda mungkin memenuhi syarat untuk rencana Medicare dengan potongan tinggi yang disebut rekening tabungan Medicare (MSA). Rencana kesehatan ini menggunakan rekening tabungan fleksibel yang didanai pemerintah setiap tahun.
Untuk beberapa pengguna Medicare, rencana ini adalah cara untuk meregangkan uang Anda lebih jauh dalam hal menutup biaya deductible dan pembayaran Anda.
Rekening tabungan Medicare tidak banyak digunakan seperti yang Anda kira - mungkin karena ada banyak kebingungan tentang siapa yang berhak dan bagaimana cara kerjanya. Artikel ini akan membahas dasar-dasar rekening tabungan Medicare, termasuk pro dan kontra memilikinya.
Apa yang dimaksud dengan rekening tabungan Medicare?
Seperti rekening tabungan kesehatan (HSA) yang didukung pemberi kerja, rekening tabungan Medicare adalah pilihan bagi orang-orang yang memiliki rencana asuransi kesehatan swasta dengan potongan tinggi. Perbedaan utamanya adalah bahwa MSA adalah jenis paket Medicare Advantage, juga dikenal sebagai Medicare Part C.
Agar memenuhi syarat untuk MSA, paket Medicare Advantage Anda harus memiliki deductible yang tinggi. Kriteria untuk pengurangan tinggi dapat bervariasi menurut tempat tinggal Anda dan faktor lainnya. MSA Anda kemudian bekerja sama dengan Medicare untuk membantu menutupi biaya perawatan kesehatan Anda.
Hanya sedikit penyedia yang menawarkan program ini. Bagi sebagian orang, mereka mungkin masuk akal secara fiskal, tetapi banyak orang mengkhawatirkan rencana asuransi dengan pengurangan tinggi. Karena alasan ini, hanya sebagian kecil orang di Medicare yang menggunakan MSA.
Yayasan Keluarga Kaiser memperkirakan bahwa kurang dari 6.000 orang menggunakan MSA pada tahun 2019.
MSA dijual oleh perusahaan asuransi swasta yang membuat kontrak dengan bank untuk membuat rekening tabungan. Banyak dari perusahaan ini menawarkan transparansi dengan memasukkan perbandingan rencana mereka sehingga konsumen memahami pilihan mereka.
Jika Anda memiliki MSA, Medicare menyumbang akun dengan sejumlah uang pada awal setiap tahun. Uang ini akan menjadi setoran yang signifikan, tetapi tidak akan menutupi seluruh potongan Anda.
Uang yang disimpan di MSA Anda bebas pajak. Selama Anda menggunakan uang dalam MSA Anda untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat, penarikannya bebas pajak. Jika Anda harus mengambil uang dari MSA Anda untuk biaya yang tidak terkait dengan kesehatan, jumlah penarikan tersebut akan dikenakan pajak penghasilan dan denda 50 persen.
Pada akhir tahun, jika masih ada sisa uang di MSA Anda, itu tetap uang Anda dan hanya masuk ke tahun depan. Bunga dapat bertambah atas uang dalam MSA.
Setelah Anda mencapai pengurangan tahunan Anda menggunakan MSA, sisa biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat Medicare ditanggung hingga akhir tahun.
Paket penglihatan, alat bantu dengar, dan perlindungan gigi ditawarkan jika Anda memutuskan untuk membayar premi tambahan untuk mereka, dan Anda dapat menggunakan MSA untuk biaya terkait. Jenis layanan kesehatan ini tidak dihitung sebagai deductible Anda. Kunjungan perawatan pencegahan dan kesehatan juga dapat ditanggung di luar deductible Anda.
Perlindungan obat resep, juga disebut Medicare Bagian D, tidak secara otomatis tercakup dalam MSA. Anda dapat membeli pertanggungan Medicare Part D secara terpisah, dan uang yang Anda belanjakan untuk obat resep masih bisa keluar dari rekening tabungan Medicare Anda.
Namun, pembayaran biaya obat tidak akan dihitung dalam deductible Anda. Mereka akan dihitung dalam batas pengeluaran di luar kantong Medicare Part D (TrOOP).
Keuntungan dari rekening tabungan Medicare
- Medicare mendanai akun tersebut, memberi Anda uang setiap tahun untuk deductible Anda.
- Uang dalam MSA bebas pajak selama Anda menggunakannya untuk biaya perawatan kesehatan Anda.
- MSA dapat membuat rencana dengan pengurangan tinggi, yang seringkali menawarkan perlindungan yang lebih komprehensif daripada Medicare asli, secara finansial layak.
- Setelah Anda memenuhi deductible Anda, Anda tidak perlu membayar perawatan yang tercakup dalam Medicare Part A dan Part B.
Kerugian dari rekening tabungan Medicare
- Jumlah yang dapat dikurangkan sangat tinggi.
- Jika Anda perlu mengeluarkan uang dari MSA Anda untuk biaya non-perawatan kesehatan, dendanya sangat tinggi.
- Anda tidak dapat menambahkan uang Anda sendiri ke MSA.
- Setelah Anda memenuhi deductible Anda, Anda masih harus membayar premi bulanan Anda.
Siapa yang berhak mendapatkan rekening tabungan Medicare?
Beberapa orang yang memenuhi syarat untuk Medicare tidak memenuhi syarat untuk rekening tabungan Medicare. Anda tidak memenuhi syarat untuk MSA jika:
- Anda memenuhi syarat untuk Medicaid
- Anda dalam perawatan rumah sakit
- Anda menderita penyakit ginjal stadium akhir
- Anda sudah memiliki jaminan kesehatan yang akan menutupi semua atau sebagian dari pengurangan tahunan Anda
- Anda tinggal di luar Amerika Serikat selama setengah tahun atau lebih
Apa yang dicakup oleh rekening tabungan Medicare?
Rekening tabungan Medicare diperlukan untuk menutupi segala sesuatu yang akan ditanggung oleh Medicare asli. Itu termasuk Medicare Bagian A (perawatan rumah sakit) dan Medicare Bagian B (perawatan kesehatan rawat jalan).
Karena rencana rekening tabungan Medicare adalah rencana Medicare Advantage (Medicare Bagian C), jaringan dokter dan pertanggungan perawatan kesehatan mungkin lebih komprehensif daripada Medicare yang asli.
Rekening tabungan Medicare tidak secara otomatis mencakup penglihatan, gigi, obat resep, atau alat bantu dengar. Anda dapat menambahkan jenis perlindungan ini ke paket Anda, tetapi mereka akan membutuhkan premi bulanan tambahan.
Untuk mengetahui rencana asuransi tambahan mana yang tersedia di wilayah Anda jika Anda memiliki MSA, hubungi program bantuan asuransi kesehatan negara (SHIP) Anda.
Prosedur kosmetik dan elektif tidak ditanggung oleh rekening tabungan Medicare. Layanan yang belum diberikan oleh dokter, seperti prosedur perawatan kesehatan holistik, pengobatan alternatif, dan suplemen nutrisi, tidak tercakup. Terapi fisik, tes diagnostik, dan perawatan kiropraktik dapat ditanggung berdasarkan kasus per kasus.
Berapa biaya rekening tabungan Medicare?
Jika Anda memiliki rekening tabungan Medicare, Anda masih harus membayar premi bulanan Medicare Bagian B Anda.
Anda juga harus membayar premi untuk mendaftar di Medicare Bagian D secara terpisah, karena rekening tabungan Medicare tidak mencakup obat resep dan Anda secara hukum diharuskan memiliki pertanggungan itu.
Setelah Anda mendapatkan setoran awal, Anda dapat memindahkan uang dari rekening tabungan Medicare Anda ke rekening tabungan yang disediakan oleh lembaga keuangan yang berbeda. Jika Anda memilih untuk melakukan ini, Anda mungkin tunduk pada peraturan bank tersebut tentang saldo minimum, biaya transfer, atau suku bunga.
Ada juga penalti dan biaya untuk penarikan uang selain untuk biaya kesehatan yang disetujui.
Kapan saya bisa mendaftar di rekening tabungan Medicare?
Anda dapat mendaftar di rekening tabungan Medicare selama periode pemilihan tahunan, antara 15 November dan 31 Desember setiap tahun. Anda juga dapat mendaftar dalam program ini ketika Anda pertama kali mendaftar ke Medicare Bagian B.
Kapan rekening tabungan Medicare tepat untuk Anda?
Sebelum Anda mendaftar di MSA, ada dua pertanyaan kunci yang perlu Anda tanyakan:
- Apa yang akan dikurangkan? Paket dengan MSA biasanya memiliki deductible yang sangat tinggi.
- Berapa setoran tahunan dari Medicare? Kurangi setoran tahunan dari jumlah yang dapat dikurangkan dan Anda dapat melihat berapa banyak dari jumlah yang dapat dikurangkan yang menjadi tanggung jawab Anda sebelum Medicare akan menanggung perawatan Anda.
Misalnya, jika deductible adalah $ 4,000 dan Medicare berkontribusi $ 1,000 untuk MSA Anda, Anda akan bertanggung jawab atas sisa $ 3,000 dari kantong sebelum perawatan Anda ditanggung.
Rekening tabungan Medicare bisa masuk akal jika Anda mengeluarkan banyak uang untuk premi tinggi dan lebih suka mengalokasikan biaya tersebut untuk dikurangkan. Meskipun pengurangan yang tinggi dapat membuat Anda terkejut pada awalnya, paket ini membatasi pengeluaran Anda untuk tahun tersebut sehingga Anda memiliki gambaran yang sangat jelas tentang jumlah maksimum yang mungkin harus Anda bayarkan.
Dengan kata lain, MSA dapat menstabilkan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk perawatan kesehatan setiap tahun, yang sangat berharga dalam hal ketenangan pikiran.
Bawa pulang
Rekening tabungan Medicare dimaksudkan untuk memberi orang yang mendapat bantuan Medicare dengan deductible mereka, serta lebih banyak kendali atas berapa banyak yang mereka keluarkan untuk perawatan kesehatan. Pengurangan pada rencana ini jauh lebih tinggi daripada rencana yang sebanding. Di sisi lain, MSA menjamin setoran bebas pajak yang signifikan untuk pengurangan Anda setiap tahun.
Jika Anda mempertimbangkan untuk memiliki rekening tabungan Medicare, Anda mungkin ingin berbicara dengan perencana keuangan atau menelepon saluran bantuan Medicare (1-800-633-4227) untuk mengetahui apakah ada yang tepat untuk Anda.
.jpg)
-test.jpg)
.jpg)
.jpg)
