Mungkin sulit untuk menghadapi penyakit baru sebagai orang dewasa muda, terutama ketika harus menemukan asuransi kesehatan yang baik. Dengan biaya perawatan yang tinggi, mendapatkan perlindungan yang tepat sangatlah penting.
Jika Anda belum tercakup dalam rencana orang tua atau majikan Anda, kemungkinan besar Anda harus mencari pertanggungan di Pasar Asuransi Kesehatan, atau dari pialang asuransi. Di bawah Affordable Care Act (ACA), rencana pasar tidak dapat menolak Anda atau mengenakan biaya lebih untuk pertanggungan saat Anda mengidap penyakit seperti MS.
Beberapa paket dapat memiliki premi atau deductible yang mahal. Jika Anda tidak berhati-hati, Anda bisa membayar lebih banyak untuk janji temu dokter dan pengobatan daripada yang Anda harapkan.
Berikut adalah tujuh tip tentang bagaimana menavigasi dunia asuransi kesehatan yang terkadang rumit.
1. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan gratis
Asuransi bisa jadi mahal, terutama pada gaji tingkat awal. Penting untuk memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid. Program federal dan negara bagian ini menawarkan perlindungan asuransi kesehatan dengan sedikit atau tanpa biaya bagi Anda.
Di bawah ACA, 35 negara bagian, termasuk Washington, D.C., telah memperluas kelayakan mereka untuk memasukkan rentang pendapatan yang lebih luas. Apakah Anda memenuhi syarat tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal.
Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat, kunjungi Medicaid.gov.
2. Lihat apakah Anda bisa mendapatkan bantuan pemerintah
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Medicaid, Anda dapat memotong program yang membantu biaya asuransi kesehatan. Pemerintah menawarkan bantuan dalam bentuk subsidi, kredit pajak, dan pengurangan bagi hasil saat Anda membeli paket dari pasar negara bagian Anda. Bantuan keuangan ini secara signifikan dapat menurunkan premi dan biaya yang dikeluarkan sendiri.
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah, Anda harus menghasilkan antara $ 12.490 dan $ 49.960 (pada tahun 2020). Dan untuk mendapatkan bantuan dengan deductible, copays, dan coinsurance, Anda perlu menghasilkan antara $ 12.490 dan $ 31.225.
3. Cari tahu berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan
ACA memiliki cakupan cakupan: perunggu, perak, emas, dan platinum. Semakin tinggi levelnya, semakin banyak paket yang akan dicakup - dan semakin banyak biaya yang Anda keluarkan setiap bulan. (Ingat, Anda dapat menghemat uang untuk premi di semua tingkatan jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan federal.)
Paket perunggu memiliki premi bulanan terendah. Mereka juga memiliki pengurangan tertinggi - berapa banyak yang harus Anda bayarkan untuk perawatan medis dan obat-obatan sebelum rencana Anda diterapkan. Paket Platinum memiliki premi bulanan tertinggi, tetapi mencakup hampir semua hal.
Denah perunggu dasar dirancang untuk orang sehat yang hanya membutuhkan asuransi kesehatan dalam keadaan darurat. Jika Anda menggunakan rejimen obat MS, Anda mungkin memerlukan paket tingkat yang lebih tinggi. Pertimbangkan berapa banyak Anda membayar untuk pengobatan dan perawatan saat memilih level.
4. Periksa apakah dokter Anda sesuai rencana
Jika ada dokter yang Anda temui selama bertahun-tahun, pastikan mereka dilindungi oleh paket asuransi kesehatan. Setiap rencana termasuk dokter dan rumah sakit tertentu. Dokter lain dianggap di luar jaringan, dan mereka akan membebankan biaya lebih banyak per kunjungan.
Cari semua dokter dan spesialis yang saat ini Anda temui menggunakan alat pencarian online paket tersebut. Juga, cari rumah sakit pilihan Anda. Jika dokter dan rumah sakit Anda tidak ada dalam jaringan, Anda mungkin ingin terus mencari rencana lain.
5. Lihat apakah layanan Anda tercakup
Secara hukum, setiap paket di Pasar Asuransi Kesehatan harus mencakup 10 layanan penting. Ini termasuk hal-hal seperti obat resep, tes laboratorium, kunjungan ruang gawat darurat, dan perawatan rawat jalan.
Layanan lain mana yang dicakup bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya. Meskipun kunjungan tahunan dengan dokter perawatan primer Anda harus ada di setiap rencana, hal-hal seperti terapi okupasi atau rehabilitasi mungkin tidak disertakan.
Jumlah yang akan Anda bayarkan untuk layanan dapat berbeda bergantung pada perusahaan yang Anda pilih. Dan rencana tertentu mungkin membatasi jumlah kunjungan Anda dengan spesialis seperti ahli terapi fisik atau psikolog.
Lihat situs web paket atau minta perwakilan asuransi untuk melihat Ringkasan Manfaat dan Cakupan (SBC). SBC mencantumkan semua layanan yang dicakup oleh paket tersebut, dan berapa bayarannya untuk masing-masing layanan.
6. Tinjau formularium rencana
Setiap rencana asuransi kesehatan memiliki formularium obat - daftar obat yang dicakupnya. Obat dikelompokkan ke dalam tingkatan yang disebut tingkatan.
Tingkat 1 biasanya mencakup obat-obatan generik. Tier 4 memiliki obat-obatan khusus, termasuk antibodi monoklonal yang mahal dan interferon yang digunakan untuk mengobati MS. Semakin tinggi tingkat obat yang Anda butuhkan, semakin banyak yang mungkin harus Anda keluarkan sendiri.
Periksa setiap obat yang saat ini Anda gunakan untuk mengobati MS dan kondisi lainnya. Apakah mereka ada dalam formularium rencana? Di tingkat mana mereka berada?
Juga, cari tahu berapa banyak yang mungkin harus Anda bayar jika dokter Anda meresepkan obat baru yang tidak ada dalam formularium rencana.
7. Tambahkan total biaya out-of-pocket Anda
Mengenai biaya perawatan kesehatan Anda di masa depan, premi hanyalah bagian dari teka-teki. Keluarkan kalkulator saat Anda membandingkan rencana, jadi Anda tidak akan terkejut dengan tagihan besar di kemudian hari.
Menjumlahkan:
- premi Anda - jumlah yang akan Anda bayarkan untuk perlindungan asuransi kesehatan setiap bulan
- deductible Anda - berapa banyak yang harus Anda bayar untuk layanan atau pengobatan sebelum rencana Anda mulai dijalankan
- pembayaran Anda - jumlah yang harus Anda bayarkan untuk setiap kunjungan dokter dan spesialis, MRI dan tes lainnya, serta obat-obatan
Bandingkan rencana untuk melihat mana yang akan memberi Anda manfaat paling banyak untuk uang Anda. Saat Anda mendaftar ulang ke paket pasar setiap tahun, lakukan proses ini lagi untuk memastikan Anda masih mendapatkan penawaran terbaik.
Bawa pulang
Memilih perusahaan asuransi kesehatan adalah keputusan besar, terutama bila Anda memiliki kondisi yang melibatkan tes dan perawatan yang mahal, seperti MS. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati. Jika Anda bingung, hubungi masing-masing perusahaan asuransi dan minta salah satu perwakilannya untuk membicarakan manfaat paket dengan Anda.
Jika pada akhirnya Anda tidak menyukai paket asuransi kesehatan yang Anda pilih, jangan panik. Anda tidak akan terjebak dengannya selamanya. Anda dapat mengubah paket Anda selama periode pendaftaran terbuka setiap tahun, yang biasanya terjadi pada akhir musim gugur.
