Bersiap untuk memiliki bayi melibatkan lebih dari sekadar janji dengan dokter, rencana kelahiran, dan pengaturan kamar bayi - ini juga membutuhkan orang tua baru untuk memperhatikan keuangan mereka dengan cermat.
Meskipun mungkin sulit membayangkan si kecil Anda akan pergi ke perguruan tinggi ketika mereka masih kacang dalam perut Anda, waktu itu akan datang lebih cepat dari yang Anda harapkan. Dan sementara itu, Anda akan menghadapi banyak biaya baru lainnya di sepanjang jalan, mulai dari popok dan penitipan anak hingga makan siang di sekolah dan karyawisata.
Membesarkan anak di Amerika Serikat membutuhkan biaya $ 233.610, menurut data tahun 2020 dari Departemen Pertanian A.S.
Meskipun angka itu mungkin awalnya menyebabkan kejutan stiker yang serius, sedikit perencanaan keuangan dapat membuat keluarga Anda sukses. Berikut beberapa tip untuk menganggarkan masa depan bayi Anda.
1. Sesuaikan tabungan dan asuransi kesehatan
Memiliki atau mengadopsi bayi dihitung sebagai peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat untuk membuat perubahan asuransi di luar pendaftaran terbuka.
Saat Anda menyesuaikan rencana perawatan kesehatan Anda, pastikan Anda memahami persyaratan dan deductible yang terlibat sehingga Anda dapat memilih opsi yang tepat untuk keluarga Anda yang sedang berkembang.
Pertimbangkan untuk membuka Health Savings Account (HSA) jika Anda belum memilikinya dan Anda memenuhi kualifikasinya. Ini adalah rekening tabungan khusus yang memungkinkan Anda menyisihkan hingga $ 7.100 dolar sebelum pajak untuk digunakan untuk biaya pengobatan tertentu.
Anda dapat menghabiskan uang untuk beberapa biaya terkait kehamilan, seperti:
- kelas kelahiran
- pompa payudara
- vitamin prenatal
Setelah bayi Anda lahir, HSA Anda dapat mencakup hal-hal seperti tabir surya bayi, termometer, kotak P3K, dan obat-obatan, yang pada akhirnya membantu Anda memangkas biaya perawatan kesehatan secara keseluruhan.
2. Unduh aplikasi atau perangkat lunak penganggaran
Memahami arus kas Anda sekarang adalah kunci untuk menutupi pengeluaran langsung dan merencanakan pengeluaran yang akan timbul di kemudian hari.
Membuat anggaran dapat membantu Anda melihat dengan tepat ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak yang mampu Anda belanjakan untuk kategori tertentu. Ini juga dapat membantu Anda mengakomodasi biaya baru, seperti kontribusi ke rekening tabungan perguruan tinggi, meskipun gaji Anda belum bertambah.
Federal Trade Commission memiliki lembar kerja praktis yang dapat Anda gunakan untuk membuat anggaran.
Aplikasi dan perangkat lunak penganggaran, seperti You Need a Budget, Mint, dan Goodbudget, dapat sangat bermanfaat bagi orang tua sibuk yang membutuhkan sedikit otomatisasi dan solusi saat bepergian untuk melacak pengeluaran.
3. Pertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa
Sulit untuk memikirkan apa yang akan terjadi pada keluarga Anda jika Anda atau pasangan Anda meninggal secara tidak terduga. Namun, merencanakan skenario terburuk saat ini memberi Anda kesempatan untuk membantu keluarga Anda di masa depan - dan polis asuransi jiwa dapat membantu Anda melakukan hal itu.
Asuransi jiwa membayar uang kepada seseorang yang disebutkan dalam polis, seperti pasangan atau anak, jika tertanggung meninggal dunia. Ini menawarkan kepastian bahwa orang yang Anda cintai memiliki perlindungan finansial jika Anda tidak ada lagi untuk menafkahi mereka.
4. Kumpulkan tabungan darurat
Dana darurat dapat memberi Anda bantalan yang Anda butuhkan untuk mengatasi pengeluaran yang tidak direncanakan, seperti perbaikan mobil dan tagihan medis, tanpa harus berhutang. Ini juga dapat digunakan untuk menggantikan penghasilan Anda dan menjaga keluarga Anda tetap bertahan jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan.
Para ahli biasanya merekomendasikan untuk menyimpan biaya hidup yang setara dengan minimal 3 hingga 6 bulan dalam tabungan darurat Anda.
Tetapi jika tujuan itu tampak terlalu tinggi saat Anda berurusan dengan biaya lain untuk memiliki bayi yang baru lahir, sisihkan sejumlah uang yang Anda mampu, meskipun hanya $ 25 per minggu.
Membuat transfer berulang otomatis dari rekening koran Anda ke tabungan Anda pada hari gajian adalah salah satu cara untuk membuat kontribusi lebih konsisten.
Ini bertambah seiring waktu dan dapat menawarkan ketenangan pikiran bahwa pengeluaran atau keadaan tak terduga tidak akan berubah menjadi keadaan darurat finansial besar-besaran bagi keluarga Anda.
5. Manfaatkan keringanan pajak keluarga yang baru
Waktu pajak biasanya bukan acara yang menggembirakan, tetapi beberapa pengecualian dan kredit khusus dapat membuat tantangan finansial pada orang tua baru sedikit lebih tertahankan.
Dengan bayi yang baru lahir, Anda mungkin dapat memanfaatkan fasilitas tertentu, seperti:
- kredit pajak anak
- memperoleh kredit pajak penghasilan
- kredit adopsi
- pemotongan medis
Bicaralah dengan profesional pajak untuk mengetahui kredit pajak, pengurangan, dan pengecualian mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Penting juga untuk menanyakan tentang tanda terima atau dokumentasi lain yang harus Anda miliki agar memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas pajak ini.
6. Pertimbangkan rencana investasi 529
Dalam 18 tahun, gelar sarjana 4 tahun bisa menghabiskan biaya lebih dari $ 422.000 menurut data Departemen Pendidikan AS yang dianalisis CollegeCalc.
Meskipun tahun kuliah anak Anda mungkin tampak jauh, cara terbaik untuk menabung untuk biaya kuliah adalah dengan memulainya sekarang, ketika waktu ada di pihak Anda dan Anda bisa mendapatkan keuntungan dari minat yang bertambah.
Pertimbangkan untuk menyiapkan kontribusi rutin pada rencana 529. Rencana tabungan perguruan tinggi khusus ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang secara bebas pajak. Selama tabungan dan penghasilan digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, seperti biaya kuliah, Anda biasanya tidak perlu membayar pajak apa pun atas uang itu.
Penting untuk diingat bahwa 529 paket dapat bervariasi di setiap negara bagian, jadi periksa aturan di 529 paket tempat Anda tinggal sebelum mendaftar.
7. Jangan lupa tentang pensiun
Sangat mudah untuk terjebak dalam perencanaan masa depan bayi Anda, tetapi tabungan Anda sendiri sama pentingnya.
Teruslah berkontribusi untuk rencana pensiun Anda sendiri, baik itu 401 (k), akun pensiun individu (IRA), atau jenis akun investasi lain, sehingga Anda dapat memberikan uang itu waktu untuk tumbuh sebelum tahun-tahun emas Anda.
Dengan mengamankan masa depan finansial Anda sendiri, Anda dapat membantu mengurangi kebutuhan akan dukungan finansial dari anak Anda di masa mendatang. Tabungan pensiun Anda adalah bagian penting untuk mewujudkannya.
