Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang sedang mempertimbangkan terapi, perlindungan asuransi kesehatan mungkin menjadi perhatian. Jika Anda memiliki asuransi kesehatan, kemungkinan besar polis Anda memberikan beberapa tingkat pertanggungan.
Untuk mengatasi pentingnya dan permintaan untuk mempertahankan kesehatan mental, sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan beberapa perlindungan untuk layanan kesehatan mental. Tetapi ada perbedaan besar antara manfaat yang diberikan perusahaan asuransi kesehatan dan biaya yang mungkin harus Anda bayarkan.
Apa yang perlu diketahui tentang pertanggungan asuransi umum untuk terapi
Jika Anda memiliki asuransi kesehatan melalui pekerjaan Anda, itu mungkin atau mungkin tidak termasuk pertanggungan untuk terapi. Meskipun Anda memiliki perlindungan, terserah Anda untuk memutuskan apakah Anda ingin menggunakannya untuk perawatan kesehatan mental atau tidak. Dalam beberapa kasus, orang memilih untuk membayar sendiri untuk layanan terapeutik daripada mengklaim pertanggungan melalui perusahaan asuransi mereka. Mengapa?
Perusahaan asuransi hanya membayar untuk layanan yang diperlukan secara medis. Mereka memerlukan diagnosis kesehatan mental sebelum membayar klaim. Beberapa orang tidak nyaman dengan ini.
Diagnosis kondisi kesehatan mental dapat berkisar dari stres akut hingga sindrom tidur yang tidak mencukupi, berbagai fobia, penyakit mental, atau sejumlah penjelasan lainnya. Dalam hal asuransi, masing-masing memiliki nomor kode yang sesuai dengan klaim asuransi.
Asuransi yang disponsori pemberi kerja di perusahaan dengan 50+ karyawan
Perusahaan yang terdiri dari 50 atau lebih pekerja penuh waktu secara hukum diberi mandat untuk menyediakan asuransi kesehatan. Amanat ini tidak menetapkan bahwa layanan kesehatan mental dimasukkan sebagai manfaat. Meski begitu, sebagian besar perusahaan besar, termasuk yang memiliki asuransi sendiri, memang menyediakan asuransi kesehatan yang mencakup beberapa cakupan layanan terapeutik.
Asuransi yang disponsori pemberi kerja di perusahaan di bawah 50 karyawan
Perusahaan kecil yang mempekerjakan di bawah 50 orang tidak diwajibkan secara hukum untuk memberikan asuransi kesehatan kepada karyawannya. Namun, bagi mereka yang melakukannya, layanan kesehatan mental dan layanan gangguan penyalahgunaan napza harus disertakan, di mana pun atau bagaimana paket tersebut dibeli.
Rencana Marketplace Asuransi Kesehatan
Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, semua paket yang dibeli melalui Pasar Asuransi Kesehatan harus mencakup 10 tunjangan kesehatan penting. Ini termasuk layanan kesehatan mental dan layanan gangguan penyalahgunaan napza.
Semua paket Marketplace, baik yang dikelola negara bagian atau federal, mencakup perlindungan untuk kesehatan mental. Ini berkaitan dengan paket individu, paket keluarga, dan rencana bisnis kecil.
Paket dan cakupannya berbeda-beda di setiap negara bagian. Negara bagian juga menawarkan beberapa opsi paket, yang bervariasi dalam hal cakupannya.
Semua rencana Marketplace harus disertakan
- perawatan kesehatan perilaku, seperti psikoterapi dan konseling
- pelayanan rawat inap kesehatan mental dan perilaku
- perlindungan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya
- tidak ada batasan dolar tahunan atau seumur hidup untuk perlindungan kesehatan mental
- perlindungan paritas sehingga pembayaran, jaminan koin, dan deductible untuk layanan kesehatan mental sama atau serupa dengan manfaat medis dan bedah
CHIP (Program Asuransi Kesehatan Anak)
CHIP menyediakan dana federal untuk negara bagian sehingga mereka dapat memberikan asuransi kesehatan berbiaya rendah untuk rumah tangga berpenghasilan rendah dengan anak-anak yang tidak memenuhi syarat untuk Medicaid. Cakupan CHIP bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, tetapi sebagian besar menyediakan rangkaian lengkap layanan kesehatan mental, termasuk:
- penyuluhan
- terapi
- manajemen pengobatan
- layanan pekerjaan sosial
- dukungan rekan
- perawatan gangguan penggunaan zat
Undang-Undang Kesetaraan Kesehatan Mental dan Kecanduan (MHPAE) mewajibkan sebagian besar program CHIP untuk memberikan perlindungan paritas untuk kesehatan mental dan layanan gangguan penyalahgunaan zat. Hal ini memastikan bahwa pembayaran, jaminan koin, dan deductible untuk terapi dan layanan kesehatan mental lainnya sama atau sebanding dengan manfaat medis dan bedah.
Medicaid
Semua paket Medicaid yang dikelola negara diharuskan mencakup manfaat kesehatan penting, termasuk kesehatan mental dan layanan penggunaan zat. Paket Medicaid bervariasi di setiap negara bagian, tetapi juga tunduk pada MHPAE.
Medicare
Medicare Asli mencakup kesehatan perilaku rawat inap dan layanan penggunaan zat di bawah Bagian A. Jika Anda dirawat di rumah sakit, Anda mungkin memiliki pengurangan per periode manfaat serta biaya jaminan koin.
Layanan kesehatan mental rawat jalan, termasuk pemeriksaan depresi tahunan, tercakup dalam Bagian B. Anda mungkin dikenai biaya sendiri untuk layanan terapeutik, termasuk pengurangan Bagian B, pembayaran, dan jaminan koin.
Jika Anda memiliki paket Medicare Advantage (Bagian C), paket tersebut secara otomatis akan mencakup layanan terapeutik pada tingkat yang sama atau lebih besar dari Medicare asli. Biaya Anda mungkin berbeda dari yang terkait dengan Medicare asli.
Bagaimana Anda tahu jika asuransi Anda mencakup terapi?
Daftar dan masuk ke akun asuransi Anda secara online
Situs web paket asuransi kesehatan Anda harus berisi informasi tentang pertanggungan dan biaya yang dapat Anda perkirakan. Karena perusahaan asuransi menawarkan berbagai paket, pastikan Anda masuk dan melihat paket asuransi spesifik Anda.
Jika Anda diharuskan untuk memilih terapis yang ada dalam jaringan rencana Anda, daftar penyedia harus tersedia secara online. Anda juga dapat menelepon dan meminta agar daftar lokal diberikan kepada Anda melalui telepon atau surat.
Hubungi penyedia asuransi Anda
Jika Anda memerlukan informasi tambahan, hubungi nomor bebas pulsa di bagian belakang kartu asuransi Anda dan ajukan pertanyaan tentang jenis layanan terapeutik yang dapat Anda pertanggungkan, serta biaya sendiri yang mungkin Anda keluarkan. Jika Anda memiliki kode diagnostik, itu dapat membantu Anda mendapatkan informasi yang akurat.
Tanyakan pada departemen SDM perusahaan Anda
Jika Anda diasuransikan melalui pekerjaan dan membutuhkan bantuan tambahan, hubungi departemen sumber daya manusia (SDM) Anda, jika Anda merasa nyaman melakukannya.
Tanyakan kepada terapis apakah mereka menerima asuransi Anda
Terapis dan penyedia lainnya sering kali mengubah paket asuransi yang ingin mereka terima dan mungkin telah menyisih dari paket Anda.
Kapan asuransi dimulai untuk layanan kesehatan mental?
Pertama, Anda tidak dapat dihukum karena memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya atau diagnosis sebelumnya dari semua jenis penyakit mental. Oleh karena itu, Anda berhak mendapatkan layanan kesehatan mental sejak hari pertama tanggal mulai rencana Anda.
Hal-hal yang mungkin mempengaruhi ketika pertanggungan asuransi berlaku:
- Setelah otorisasi sebelumnya. Beberapa layanan mungkin memerlukan pra-otorisasi sebelum Anda dapat memperoleh pertanggungan untuk mereka.
- Setelah bertemu dengan seorang yang dapat dikurangkan. Anda mungkin juga harus memenuhi deductible out-of-pocket sebelum rencana Anda mulai mencakup terapi. Berdasarkan jenis paket yang Anda miliki, jumlah ini mungkin signifikan.
- Setelah menghabiskan minimal. Dalam beberapa kasus, rencana Anda mungkin mengharuskan Anda membayar sejumlah dolar tertentu untuk layanan medis sebelum cakupan terapi Anda dapat dimulai.
Jenis perawatan apa yang biasanya dicakup?
Beberapa layanan kesehatan mental yang mungkin dilindungi oleh asuransi meliputi:
- layanan darurat kejiwaan
- kondisi kesehatan medis dan perilaku yang terjadi bersamaan, seperti kecanduan dan depresi yang terjadi bersamaan. Ini sering disebut sebagai diagnosis ganda.
- terapi bicara, termasuk psikoterapi dan terapi perilaku kognitif
- sesi rawat jalan tanpa batas dengan psikiater, pekerja sosial klinis, atau psikolog klinis. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi Anda mungkin membatasi jumlah kunjungan yang Anda izinkan setiap tahun - kecuali penyedia Anda menyatakan secara tertulis bahwa mereka secara medis diperlukan untuk perawatan Anda.
- telemedicine dan terapi online
- layanan kesehatan perilaku rawat inap yang diterima di rumah sakit atau lingkungan rehabilitasi.Paket Anda mungkin membatasi lama masa inap Anda, atau membatasi jumlah dolar yang akan mereka bayarkan untuk perawatan Anda per periode manfaat.
- pengobatan kecanduan
- layanan detoksifikasi medis, termasuk obat-obatan
Penanggung hanya menanggung perawatan yang dianggap perlu secara medis.
Luasnya cakupan untuk perawatan terapeutik tertentu, seperti lamanya rehabilitasi atau rawat inap di rumah sakit, juga bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya. Begitu juga dengan pertanggungan dan biaya obat yang mungkin diresepkan untuk mengobati kondisi Anda, baik sebagai pasien rawat inap maupun sebagai pasien rawat jalan.
Apakah asuransi mencakup konseling pasangan?
Jika Anda berencana menggunakan asuransi untuk membayar konseling pasangan, aturan yang mewajibkan diagnosis kesehatan mental akan terus berlaku dan mengharuskan satu pasangan menerima diagnosis gangguan kesehatan mental. Beberapa orang merasa ini berpotensi mengganggu pengalaman terapeutik mereka.
Seperti diagnosis apa pun yang Anda terima, diagnosis gangguan kesehatan mental mungkin tetap ada dalam catatan permanen Anda. Dalam beberapa kasus, ini dapat diakses oleh sistem pemeriksaan latar belakang seumur hidup Anda.
Contoh cakupan asuransi untuk kesehatan mental
Karena perusahaan asuransi menawarkan berbagai paket, tidak mungkin untuk memberikan rincian spesifik dari setiap paket yang mereka cover. Berikut adalah beberapa contoh pertanggungan yang mungkin bisa Anda peroleh untuk terapi dari perusahaan asuransi tertentu:
Apakah terapi perlindungan Blue Cross Blue Shield?
Sebagian besar paket asuransi Blue Cross Blue Shield mencakup terapi.
Namun, jika rencana Anda dimulai sebelum 2014 (ketika Undang-Undang Perawatan Terjangkau diberlakukan) rencana Anda mungkin tidak mencakup terapi.
Blue Cross Blue Shield hanya mencakup layanan terapeutik berbasis bukti, seperti psikoanalisis.
Ini tidak mencakup layanan terapeutik yang disediakan oleh life coach atau career coach.
Ini juga tidak mencakup layanan terapeutik yang disediakan di luar pengaturan terapeutik, seperti desensitisasi sistematis yang dipimpin terapis untuk fobia. Jenis sesi ini dapat berlangsung di berbagai lokasi, seperti di dalam mobil jika Anda memiliki fobia mengemudi, atau di pesawat jika Anda memiliki fobia terbang.
Apakah Kaiser Permanente mencakup terapi?
Kaiser Permanente menyediakan rencana perawatan pribadi untuk kesehatan mental.
Rencana ini biasanya mencakup terapi satu lawan satu dengan seorang profesional seperti psikiater atau praktisi perawat yang berspesialisasi dalam kesehatan mental.
Mereka juga membahas sesi terapi kelompok dan kelas kesehatan mental.
Manajemen stres pribadi dan konseling kecanduan juga disertakan.
Lebih banyak asuransi dan contoh
- tentang cakupan terapi Aetna
- tentang cakupan terapi United Healthcare
- tentang cakupan terapi Cigna
Bagaimana menemukan terapis dan konselor
Ada banyak tempat untuk memulai pencarian terapis atau konselor yang ingin Anda ajak bekerja sama, mulai dari bertanya kepada orang yang Anda kenal hingga berbicara dengan dokter perawatan primer Anda.
Mulailah dengan daftar dalam jaringan
Jika perusahaan asuransi Anda memiliki jaringan penyedia, ini mungkin tempat yang baik untuk mulai mencari terapis. Setiap terapis yang terdaftar harus memiliki beberapa informasi tentang praktik dan bidang spesialisasi mereka. Ini mungkin termasuk pediatri, geriatri, kondisi seperti gangguan obsesif-kompulsif atau gangguan bipolar, dan pendekatan mereka untuk perawatan.
Tinjau daftar dari organisasi untuk lokasi Anda
American Psychiatric Association memberikan daftar psikiater yang telah memilih database dengan kode pos.
American Psychological Association memberikan daftar psikolog dengan kode pos.
Anda juga bisa mencari terapis melalui Open Path Psychotherapy Collective. Jaringan nasional nirlaba ini menawarkan pilihan terapi yang tidak mahal untuk individu, pasangan, dan anak-anak.
Memberi terapi
Jika Anda berniat membayar sendiri untuk terapi, ketahuilah bahwa psikiater mungkin mengenakan tarif yang berbeda per jam dibandingkan jenis profesional kesehatan mental lainnya, seperti psikolog atau pekerja sosial klinis berlisensi. Ini juga dapat mempengaruhi biaya pembayaran Anda, jika Anda menggunakan asuransi Anda untuk membayar terapi.
Membayar untuk perawatan
Maklum, biaya terapi bisa menjadi perhatian besar. Banyak terapis menerima pasien dalam skala geser. Jika Anda khawatir tentang biaya terapi, tanyakan terapis yang Anda pertimbangkan apakah mereka akan membantu Anda terkait harga atau tentang opsi pembayaran yang mereka tawarkan.
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang terapi di setiap tingkat anggaran di sini.
Bawa pulang
Kebanyakan rencana asuransi kesehatan mencakup beberapa tingkat layanan terapeutik. Jumlah pertanggungan yang Anda harapkan akan bervariasi dari satu paket ke paket lainnya. Dalam banyak kasus, Anda akan memiliki potongan untuk pembayaran sebelum layanan Anda tercakup. Copay dan coinsurance juga mungkin berlaku.
Layanan seperti kunjungan terapis, terapi kelompok, dan perawatan kesehatan mental darurat biasanya ditanggung oleh paket asuransi kesehatan. Layanan rehabilitasi untuk kecanduan juga disertakan.
Terapi bisa mahal, dengan atau tanpa asuransi. Ada pilihan berbiaya rendah yang dapat membantu, seperti terapis yang menerima pembayaran skala geser dan kolektif psikoterapi yang menawarkan sesi yang sangat berkurang.
Jika Anda membutuhkan terapi tetapi tidak mampu membelinya, bicarakan dengan dokter Anda atau profesional lain yang Anda percaya, seperti anggota klerus atau konselor bimbingan sekolah. Ada banyak cara agar hambatan finansial antara Anda dan perawatan terapeutik yang Anda butuhkan dapat dihilangkan.
